Zorgverzekering

Het basispakket is verplicht en overal hetzelfde. De overheid bepaalt wat hierin zit, zoals huisartsenzorg, medicijnen en medische hulpmiddelen. Zorgverzekeraars mogen dit niet aanpassen, maar de premie kan verschillen. Het basispakket dekt niet alles. Voor extra zorg kan je een aanvullende verzekering nemen, bijvoorbeeld voor de tandarts of alternatieve behandelingen.

Acceptatieplicht

Zorgverzekeraars zijn verplicht om je te accepteren voor de basisverzekering, zonder te letten op je leeftijd, gezondheid of inkomen. Dit geldt niet voor aanvullende verzekeringen.

Aanvullende verzekeringen dekken zorg die niet in het basispakket zit. Deze zijn niet verplicht. Je mag de basisverzekering bij één verzekeraar afsluiten en de aanvullende verzekering bij een andere. Wat in een aanvullend pakket zit, bepaalt de zorgverzekeraar zelf. Ze mogen je hiervoor ook weigeren. De premie en dekking verschillen per verzekeraar.

Bij een zorgverzekering betaal je een verplicht eigen risico. Dit is het bedrag dat je eerst zelf moet betalen voor zorg uit het basispakket. Voor huisartsenzorg, verloskundige zorg en kraamzorg geldt geen eigen risico. Kinderen tot achttien jaar betalen ook geen eigen risico.

Bij een naturapolis vergoedt de zorgverzekeraar alle kosten voor zorg die je nodig hebt als je naar een zorgverlener gaat waarmee ze een contract hebben. In zo'n contract zijn afspraken gemaakt over de prijs, de duur en de kwaliteit van behandelingen. Kies je een zorgverlener zonder contract, dan betaal je een deel van de kosten zelf. De verzekeraar betaalt de rekening direct aan de zorgverlener met een contract. Je keuzevrijheid voor het kiezen van een behandelaar is beperkt.

Een combinatiepolis is een mix van een naturapolis en een restitutiepolis. Voor sommige zorg krijg je een vergoeding op naturabasis, voor andere zorg op restitutiebasis. Voor geestelijke gezondheidszorg (ggz) wordt bijvoorbeeld vaak 85% van de kosten vergoed. Let op: het gaat hier om 85% van het gemiddelde tarief. In de praktijk kan het deel dat je zelf moet bijbetalen dus hoger liggen. 

Bij een restitutiepolis kan je zelf kiezen naar welke zorgverlener je gaat, ook als die geen contract heeft met de verzekeraar. De kosten worden vergoed als de zorg onder het basispakket valt en voldoet aan de kwaliteitseisen. Vaak moet je de rekening eerst zelf betalen en daarna declareren bij de verzekeraar. Een restitutiepolis is duurder dan een naturapolis. Vanaf 2025 worden alle restitutiepolissen omgezet naar combinatiepolissen. Ggz aanbieders die geen contract hebben met zorgverzekeraars worden dus niet meer volledig vergoed.